Bästa kontokrediten - Jämför kontokrediter utan UC

Har du råkat ut för en oförutsedd utgift? En kontokredit vara passande när du behöver en buffert som kopplas till ditt bankkonto. Med en kontokredit utan UC kan du utan att påverka din kreditvärdighet negativt få tillgång till pengar med snabba utbetalningar till ditt bankkonto inom 5-10 min.

Vi har tagit fram de bästa kontokrediterna på marknaden av snabblån så att du kan jämföra mellan olika kreditgivare, deras kostnader och krav.

Vi har i denna artikel samlat allt du behöver veta om kontokrediter. Allt från den första tanken på att en kredit kanske kan vara en lösning till hur du bäst sköter återbetalningen av din kontokredit.

BÄST KONTOKREDIT 2024

Northmill Bank
5/5

Med en kreditgräns upp till 45 000 kronor kan Northmills kontokredit användas som en flexibel buffert, där du endast lånar det du behöver och bara betalar för det du utnyttjar.

Jämför kontokrediter

Vad är en kontokredit?

En kontokredit är en flexibel lånetyp där du ansöker om ett kreditutrymme som kopplas till ditt bankkonto. Det kan även kallas för kreditlån, och går normalt sett att ansöka om på belopp mellan 1 000 – 70 000 kr. Om du beviljas lånet kan du själv begära uttag på hela summan eller ett mindre belopp, och du betalar bara ränta på den summa du plockar ut.

För- och nackdelar med en kontokredit

Fördelar:

  • Betala tillbaka i en takt du väljer

  • Passar bra som en buffert

  • Enklare att få än ett privatlån

  • Ta ut pengar oavsett dag eller tid på dygnet

Nackdelar:

  • Ofta höga räntor
  • Dyra uppläggningsavgifter

Hur fungerar en kontokredit?

När du skickar in ansökan om en kontokredit tittar långivaren på din kreditvärdighet och hur hög inkomst du har för att bedöma din ansökan. Du kan bli beviljad antingen den kreditgräns du ansökt om eller en lägre, och kan därefter signera låneavtalet och begära uttag.

 

Det tas alltid en kreditupplysning på dig som ligger till grund för den kreditprövning som görs där långivaren undersöker din betalningsförmåga för att se om du har råd med lånet.

 

Majoriteten av kontokrediter är högkostnadskrediter med nominell årsränta på över 40 %, som gäller för samtliga kunder oavsett kreditvärdighet, och det kan även tillkomma andra avgifter som exempelvis uppläggningsavgifter.

Kontokredit jämfört med kreditkort

En kontokredit fungerar egentligen som ett kreditkort, men utan själva fysiska plastkortet. Den största skillnaden är att du med kontokrediten kan få pengar till ditt bankkonto inom några minuter. Kreditkorts används oftast till att genomföra köp med själva kortet. På Kreditkortsval.se kan du jämföra Sveriges kreditkort och på så vis, enkelt kunna se vilket som passar dig bäst.

VI REKOMMENDERAR

Northmill Bank
5/5

Med en kreditgräns upp till 45 000 kronor kan Northmills kontokredit användas som en flexibel buffert, där du endast lånar det du behöver och bara betalar för det du utnyttjar.

VI REKOMMENDERAR

Ferratum
4/5

Med Ferratums kontokredit får du en flexibel kredit upp till 40 000 kr. Ansök och få svar direkt på skärmen, med direktutbetalning efter beviljad ansökan.

Kan jag ansöka om en kontokredit utan UC?

Ja, de flesta kontokrediterna är utan UC och använder andra kreditupplysningsföretag som Creditsafe och Dun & Bradstreet. Detta är fördelaktigt eftersom ditt kreditscore hos UC inte påverkas negativt, och de flesta kontokrediter visas inte heller på framtida upplysningar hos UC som en aktiv kredit. Nedan kan du se några exempel på kontokrediter utan UC:

  • Ferratum (använder Bisnode)
  • Brixo (använder Bisnode)
  • Flexkontot (använder Bisnode)
  • Merax (använder Bisnode)
  • Saldo Bank (använder Bisnode)

Hur ansöker jag om en kontokredit?

Följ vår steg för steg guide för att ansöka om en kontokredit, det tar endast någon minut.

  1. Jämför och välj ut en passande långivare
  2. Fundera ut din vilket kreditutrymme du behöver
  3. Ange personuppgifter och svara på frågor om din ekonomi
  4. När du skickar in din ansökan tas en kreditupplysning på dig
  5. Om du beviljas kontokrediten kan du begära uttag via “mina sidor” hos kreditgivaren
  6. De flesta kreditgivare erbjuder direktutbetalning vilket innebär att du får pengarna på kontot inom 5-10 minuter om du har en svensk storbank.

Vilka grundkrav måste uppfyllas?

Olika kreditgivare har olika krav som måste uppfyllas för att bli beviljad lånet. Följande krav gäller dock hos samtliga:

  • Du är minst 18 år gammal
  • Du har en årsinkomst på minst 24 000 kr/år
  • Om du har betalningsanmärkningar måste de vara minst 6 månader gamla
  • Du får inte ha ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
  • Du är folkbokförd i Sverige
  • Du har BankID

 

Olika kreditgivare kan ha olika krav på hur mycket du ska tjäna varje år, och ibland ställs krav på att du ska ha varit folkbokförd i Sverige minst 3 år. Det är inte heller alla kreditgivare som accepterar att du har betalningsanmärkningar.

Vad kostar en kontokredit?

Kostnaden för en kontokredit varierar mellan olika aktörer på marknaden, och när du vill finna den bästa kontokrediten som passar dig och dina behov är det viktigt att noggrant jämföra mellan olika aktörer eftersom räntor och avgifter skiljer sig stort.

Nedan kan du se en sammanställning på vanliga avgifter och räntor som kan tillkomma på lånet.

  1. Nominell årsränta: Den marknadsförda räntan på en kontokredit som främst styr kostnaden för lånet. Den nominella årsräntan ligger normalt sett mellan 7,90 – 44 %.
  2. Effektiv ränta: Den effektiva räntan inkluderar alla kostnader för krediten, inte bara den nominella räntan, utan även avgifter. Den effektiva räntan kan variera från 9,22 % upp till 389,7 %, beroende på kreditvillkoren och de avgifter som tillkommer.
  3. Uppläggningsavgift: När kreditgivaren behandlar ansökan och lägger upp lånet kan det tillkomma en engångsavgift som oftast ligger mellan 0 – 400 kr.
  4. Aviavgift: Vissa långivare tar ut en aviavgift som du betalar du varje månad du har en aktiv kredit. Avgiften är vanligtvis mellan 19 och 49 kr/mån.
  5. Uttagsavgift: En uttagsavgift kan tillkomma, vilket är en engångskostnad som du betalar när du begär ett uttag från kontokrediten till ditt bankkonto.
  6. Avgift för att höja kredit: Om du ansöker om att höja din kreditlimit kan vissa kreditgivare ta ut en avgift för detta

Hur betalar jag tillbaka en kontokredit?

En kontokredit betalas normalt sett tillbaka genom autogiro eller att du gör en manuell betalning via din bank när du loggar in på “mina sidor”. Du kan ofta själv välja hur mycket du vill betala in, men du måste alltid betala in lägsta beloppet, som kan vara 250 – 500 kr.

Vad ska jag tänka på innan jag ansöker?

Gör en budget och se till att du har råd med kontokrediten innan du ansöker. Dessa typer av lån är ofta högkostnadskrediter som betyder att den effektiva räntan är minst 30 procentenheter över referensräntan, som just nu är 3,75 %. Ibland kan den effektiva räntan dock vara på flera hundra procent p.g.a. dyra uppläggningsavgifter.

Vad sker om jag inte kan betala tillbaka?

Om du inte klarar av att betala åter din kontokredit enligt betalningsplanen tillkommer påminnelseavgift och dröjsmålsränta. Du riskerar även att krediten sägs upp och går vidare till ett inkassobolag för ytterligare kostnader. Om du ändå inte reglerar din skuld kan den gå vidare till Kronofogden för utmätning, och då riskerar du en betalningsanmärkning.

Du hanterar din kontokredit på Mina Sidor

Majoriteten av alla kreditgivare som erbjuder kontokrediter erbjuder sina kunder möjligheten till att hantera krediten via mina sidor. Du kan se hur stor del av din kredit du har tagit ut för tillfället, göra nya uttag och även finna information om dina betalningar samt betala in på din kontokredit.

Erbjuder storbanker kontokrediter?

Ja, om du är kund hos en svensk storbank kan du vanligtvis ansöka om en kontokredit direkt i din internetbank. Här hämtas kreditupplysning alltid via UC när du ansöker, och du får inte ha betalningsanmärkningar för att kunna bli beviljad.

Hos Swedbank kan du exempelvis ansöka om en kontokredit mellan 20 000 – 150 000 kr med ränta från 12,35 %.

Vanliga frågor och svar

Vad är en kontokredit?

En kontokredit är en typ av snabblån som ger dig möjlighet att göra uttag upp till en viss kreditgräns när du behöver extra pengar.

Vad är ett kreditkonto?

Ett kreditkonto är ett konto där du har tillgång till en kreditlimit som du kan använda för uttag och betalningar vid behov.

Vad är skillnaden på kontokredit och kreditkort?

Skillnaden mellan kontokredit och kreditkort är att kontokredit är ett snabblån med direktuttag, medan ett kreditkort är ett betalningsmedel med en kreditlimit för köp och uttag.

Är en kontokredit bra?

En kontokredit kan vara bra för akuta behov av pengar, men det är viktigt att använda den ansvarsfullt på grund av höga räntor.

Vad är kostnaden för en kontokredit?

Kostnaden för en kontokredit inkluderar oftast höga räntor och ibland avgifter per uttag. Många kontokrediter har ränta över 40 %.

Låneguider

Vi arbetar aktivt för att förmedla lån och kontokrediter till lägst kostnad. Med vårt verktyg kan du snabbt få en överblick över alla långivare och den totala kostnaden för kontokrediten. Välj enkelt den kategori och det lån som passar just ditt behov bäst.