Jämför och hitta bästa kontokrediten 2024

Det är i dagens samhälle mycket vanligt att vuxna människor ibland behöver extrapengar att röra sig med. Kanske har bilen eller en diskmaskin gått sönder, eller så behöver du helt enkelt lite extra för att klara dig till du börjar det där nya jobbet. Oavsett orsak är en kontokredit ofta en bra lösning när pengarna tryter, speciellt om du tar den på ett tryggt och ansvarsfullt sätt.

Vi har i denna artikel samlat allt du behöver veta om kontokrediter. Allt från den första tanken på att en kredit kanske kan vara en lösning till hur du bäst sköter återbetalningen av din kontokredit.

BÄST KONTOKREDIT 2024

Northmill Bank

 5/5

Med en kreditgräns upp till 45 000 kronor kan Northmills kontokredit användas som en flexibel buffert, där du endast lånar det du behöver och bara betalar för det du utnyttjar.

Jämför kontokrediter

Detta är en kontokredit

Den naturliga första frågan är såklart vad en kontokredit faktiskt är. En kontokredit är en summa pengar som du lånar från en bank eller ett låneinstitut men där du inte nyttjar allt du behöver på en och samma gång. Kontokrediten finns istället tillgänglig på ett speciellt konto där du vid behov kan logga in och ta ut den summa pengar du behöver. Det fungerar på samma sätt som ett kreditlån.

Självklart tillkommer ränta på den summa du tar ut varje månad. Du betalar inte någon ränta på den del av kontokrediten som du inte nyttjar. Kontokrediter är helt enkelt en summa pengar som fungerar som en buffert och trygghet då du behöver den.

[index_menu]

En kontokredit hos en traditionell bank eller ett låneinstitut

Vart kan du då ta en kontokredit? Traditionellt sett var man tvungen att vända sig till en vanlig bank för varje kontokredit man önskade. Idag fungerar dock inte saker på samma sätt. Du kan om du önskar istället välja att vända dig till ett låneinstitut som har som affärsidé att låna ut pengar till konsumenter som har behov av en kredit. De båda varianterna har olika fördelar som beskrivs i närmare detalj nedan.

Fördelar med att ta en kontokredit

Som vi tidigare nämnt finns det ett par viktiga fördelar med att välja en kontokredit. Dessa kan skilja sig något åt beroende på om du väljer ett låneinstitut eller en traditionell bank, även om de allra flesta fördelar gäller för båda.

Med en kontokredit kan du ofta låna en relativt stor summa pengar på upp till 50 000 kronor, till skillnad från med exempelvis sms-lån. Detta kan hjälpa dig att känna trygghet om något oförutsett sker i ditt liv eftersom du vet att pengarna inte tar slut på en gång och du behöver ta ett nytt lån för att täcka nästa utgift.
Kontokrediter har självklart en ränta men till skillnad från ett vanligt lån betalar du aldrig ränta på pengar som du inte nyttjar. Detta betyder att du med en kredit där du bara utnyttjar 10 procent av kontokrediten så betalar du också bara ränta på de procent du använt.
Din kontokredit har inte ett slutdatum då du måste ha återbetalat den. Förutsatt att du sköter dina betalningar kan kontokrediten alltså finnas med dig som en trygghet under många år framöver om du så önskar det. Detta innebär att du har så lång tid som du behöver på dig att återbetala krediten, vilket ger dig ytterligare flexibilitet så att kontokrediten passar just dina förutsättningar.

Rent allmänt kan man konstatera att en kontokredit från en traditionell bank ofta tar något längre tid att få godkänd än kontokrediter från ett låneinstitut. Behöver du kontokrediten snabbt kan du alltså tjäna på att välja en sådan kontokreditgivare. Samtidigt är det ett faktum att traditionella banker ofta erbjuder något lägre räntor på sina krediter, även om detta kan variera beroende på hur stor din kontokredit är och hur du använder den. Det är mycket viktigt att du gör ordentliga efterforskningar för att hitta den bästa kontokrediten för just ditt personliga behov.

Kontokredit jämfört med lån eller kreditkort

Så varför ska du då välja en kontokredit istället för ett vanligt konsumentlån eller kreditkort? Den främsta orsaken är att du med en kontokredit bara betalar för de pengar du använder medan du med ett vanligt lån måste betala räntan på hela den summa du lånat från start. Det fungerar som ett kreditkort, men utan själva fysiska plastkortet. På Kreditkortsval.se kan du jämföra Sveriges kreditkort och på så vis, enkelt kunna se vilket som passar dig bäst.

Detta kan bli en mycket dyr affär om du inte är försiktig med vilken kreditgivare du väljer för ditt lån. Det är med andra ord långsiktigt mer hälsosamt att välja en kontokredit om det du söker är en långsiktig lösning på vardagens små problem och utmaningar.

VI REKOMMENDERAR

Northmill Bank

 5/5

Med en kreditgräns upp till 45 000 kronor kan Northmills kontokredit användas som en flexibel buffert, där du endast lånar det du behöver och bara betalar för det du utnyttjar.

VI REKOMMENDERAR

Ferratum

 4/5

Med Ferratums kontokredit får du en flexibel kredit upp till 40 000 kr. Ansök och få svar direkt på skärmen, med direktutbetalning efter beviljad ansökan.

Så snabbt går processen med att ansöka om och få en kontokredit

Förutsatt att du gör ordentligt med förarbete går det relativt snabbt att ansöka om en kontokredit idag, speciellt om du gör det på nätet via din laptop eller din mobila enhet. Att genomföra själva ansökan tar vanligtvis bara några få minuter från början till slut. Steg för steg går processen till på detta sätt, med ett fåtal undantag och du rekommenderas att läsa igenom informationen.

Du börjar med att surfa in på hemsidan för den kreditgivare du vill ta din kontokredit ifrån. Här finns vanligtvis information om vart du sätter igång genom att logga in för att skapa en ansökan med hjälp av ditt Bank-ID eller genom att skapa ett kontonamn och ett lösenord som följer de angivna reglerna för kreditgivaren du har valt för dig själv.
När detta är gjort börjar du med att starta din ansökan. Här fyller du i grundläggande information så som ditt namn samt din adress. Du måste också uppge om du har familj, delar dina utgifter med exempelvis en sambo samt om du har barn.
Följande steg är att uppge information om dina ekonomiska förutsättningar för att få en kredit beviljad. Här får du informera om din anställning, lön och annan viktig ekonomisk information så som exempelvis om du har andra lån och vad du har tänkt att använda kontokrediten till. Denna information är nödvändig för att systemet ska kunna bedöma om du har råd att få den kontokredit du söker eller inte. I vissa fall är det möjligt att beviljas en lägre kontokredit än den du sökt. Den baseras då på de ekonomiska förutsättningar du har angivit när du genomförde ansökan.
Sist men inte minst måste du klicka på ansök. Vanligtvis tar det bara några få minuter innan du får svar på din ansökan direkt på skärmen. Får du avslag får du oftast också information om varför och har du ytterligare frågor om detta kan du alltid vända dig till kundservice. I vissa fall tar det längre tid att kontrollera din ansökan då den måste ses över manuellt. Då kommer en handläggare att titta på din ansökan för att göra en bedömning om du kan godkännas för kontokrediten eller inte. Det kan i dessa lägen hända att du exempelvis måste bifoga en lönespecifikation som bevis på att du har en inkomst.

Vanligtvis får du svaret på om du kan godkännas för kontokrediten eller inte inom bara ett par timmar. Sedan dröjer det mellan en och tre dagar innan du har de pengar du väljer att ta ut på ditt konto. Allt beror på vilken bank du har och vilken tid på dagen din slutliga kontokredit godkänns. Är det exempelvis på en fredag kan det dröja till följande måndag innan du kan göra ett uttag som faktiskt behandlas eftersom många banker inte tar emot denna typ av transaktion på helger.

Antalet uttag är oftast obegränsat upp till den summa som du har fått godkänd från kreditgivaren. Även detta finns det information om i samband med att du ansöker om och får din kontokredit godkänd och behandlad.

Så mycket kostar en kontokredit

Kostar det då något extra att ta en kontokredit? Det enkla svaret är att det gör det. Du måste alltid betala en viss ränta på din kredit när du gör dina månatliga återbetalningar. Räntan kan variera beroende på vilken kreditgivare du väljer men du får räkna på en ränta på mellan tre procent och så mycket som tjugo procent. Att välja rätt kontokredit är med andra ord mycket viktigt för att få en så låg ränta som möjligt.

Din kontokredit blir dyrare ju mer pengar du tar ut från ditt konto. Detta har att göra med att räntan blir större då summan du tagit ut och lånat helt enkelt är större. Ju mindre summa du betalar tillbaka varje månad, desto större blir också din totala ränta. Om du kan och har möjlighet tjänar du alltså på att göra en så stor återbetalning som möjligt när du genomför din månatliga betalning.

Du har alltid rätt att få veta vilken ränta som gäller och hur mycket din totala kostnad kommer att bli per månad och totalt i förväg. Finner du inte information eller känner att du har frågor så bör du ställa dem till kundservice innan du klickar igenom ansökan om någon form av kontokredit.

En kontokredit är inte pengar du har i kontanter som du själv har tjänat ihop. Det är en annan form av lån som gör att du kan leva ditt liv lite friare samtidigt som du har krav på dig att faktiskt återbetala kontokrediten. Du måste ta ansvar om du tar denna typ av kredit.

Vem väljer att ta en kontokredit?

Faktum är att alla slags människor väljer att ta en kontokredit vid något tillfälle i sitt liv. Det spelar alltså ingen roll om du är låginkomsttagare eller höginkomsttagare. Dessutom är det ett faktum att alla som tar en kontokredit använder den till olika saker. En av fördelarna med att ta en kontokredit är ju faktiskt att man inte frågar om vad du ska använda den till och att du inte måste visa vad du faktiskt använder den till i verkligheten. Du behöver med andra ord inte oroa dig över att du är ensam om att ta en kontokredit i samhället så som det ser ut idag.

Tänk på detta då du tar en kontokredit

Utöver att finna den bästa kontokrediten som passar dig och dina behov är det även viktigt att fundera igenom syftet med din kredit. Vad har du tänkt att använda pengarna till och när är det okej att göra ett uttag? Genom att planera för detta från start så minskar du risken för att du ska göra onödiga uttag som egentligen inte har någon mening. Skriv gärna en lista på olika typer av uttag som känns okej för dig så att du kan referera till listan om du känner dig osäker.

Kom också ihåg att det är ett ekonomiskt åtagande att ta en kontokredit. Den må inte ha lika stora krav som om du tar ett stort lån, men det innebär ändå att du måste göra återbetalningar på krediten fram till dess att du återbetalat hela summan som du har använt. Rådgör gärna med någon som är kunnig inom ekonomi eller försök att skapa dig en tydlig budget för att försäkra dig om att du har råd med att åta dig en kredit.

Vänd dig till sist bara till seriösa aktörer på marknaden. Genom att göra detta vet du att du alltid kan vända dig till deras kundservice för att ställa frågor såväl före, under processen med att ta en kontokredit som när du ska återbetala kontokrediten.

Förutsättningar och krav för kontokrediter

För att kunna få en kontokredit måste du uppfylla vissa kriterier. Detta system finns på plats för att enbart du som har råd att betala igen din kontokredit ska kunna låna och i förlängningen för att fler ska slippa hamna i en lånefälla och få skulder de har svårt att ta sig ur. I allmänhet gäller följande kriterier för att du ska kunna beviljas en kontokredit av något slag.

Du måste först och främst vara minst arton år gammal för att kunna beviljas en kontokredit. Detta då det är den ålder då du blir myndig i Sverige och har rätt att göra ekonomiska åtaganden. Vissa kreditgivare har dock andra ålderskrav vilket oftast ligger vid tjugo år.
Du behöver inte vara svensk medborgare men det är nödvändigt att du är folkbokförd i Sverige för att ta någon form av kontokredit idag. Vanligtvis gäller att du måste ha varit folkbokförd i landet i minst två år om du vill kunna beviljas en kredit utan problem.
Du måste i allmänhet ha någon form av inkomst för att komma i fråga för en kontokredit. Hur stor denna är kan variera beroende på vilken kreditgivare du väljer att ta din kontokredit ifrån. Tänk på att fråga om detta i förväg för att undvika att ansöka om en kredit du inte är kvalificerad för.
Sist men inte minst kräver de flesta kontokrediter att du har ett Bank-ID för att du ska kunna genomföra en ansökan om en kontokredit på nätet. Har du inte någon sådan kan du enkelt beställa den från din Internetbank. Tänk på att ett Bank-ID är smart för att genomföra en ansökan eftersom du ökar säkerheten kring din kontokredit.

Detta är en kreditkontroll

Du har säkert hört talas om något som kallas kreditupplysning eller kreditkontroll. Vi kommer här att närmare förklara vad detta innebär och varför du bör ta hänsyn till detta då du ansöker om att få en kontokredit. Läs gärna igenom denna information för att ta ett mer välgenomtänkt beslut vad gäller din kontokredit.

En kreditkontroll innebär att ditt personnummer kontrolleras av kreditgivaren gentemot något som heter kreditupplysningsföretag. Hos dessa registreras all din ekonomiska information som är offentlig i Sverige. Här finns information om din inkomst för föregående skatteår, eventuella andra lån du har tagit samt information om ifall du har några betalningsanmärkningar som visar att du inte har skött tidigare ekonomiska åtaganden.

Syftet med att ta en kreditupplysning på dig är främst att det företag eller den bank du vill låna från naturligtvis vill försäkra sig om att du har råd och möjlighet att återbetala kontokrediten utan problem. Ingen vill riskera att bevilja en kontokredit till någon som inte har de rätta ekonomiska förutsättningarna för att sköta kontokrediten snyggt.

Du bör alltså se kreditupplysningen som någonting positivt eftersom den stoppar dig från att ta onödiga ekonomiska risker om du inte har råd med det. Det är aldrig positivt för din kreditvärdighet att ha alltför många kreditupplysningar som tagits på ditt personnummer. Du tjänar därför på att vända dig till kreditgivare som tar kreditupplysningar som inte registreras så att andra än just kreditgivaren kan se den, kallat för lån utan uc. Det går alltid att kontrollera med den kreditgivare du är intresserad av om de tar sina upplysningar från UC eller från något annat kreditupplysningsföretag. Det finns en mängd olika kontokrediter utan UC där upplysningen istället går via Bisnode eller Creditsafe.

Att ansöka på mobila enheter

Traditionellt sett gick det enbart att ansöka om kontokrediter om du gick till din vanliga bank. Så är dock inte fallet i dagens samhälle där det finns mängder av alternativ på kreditgivare du kan ansöka om kontokrediter hos på nätet. Det går utmärkt att använda din laptop men du kan också satsa på att ansöka vi dina mobila enheter så som en Smartphone eller iPad.

Det kan i många fall vara smartare än någonsin att välja att ansöka via din mobil eftersom kreditgivarna har mobilanpassade sajter samtidigt som du också har nära till ditt mobila Bank-ID för att identifiera dig själv. Vissa undersökningar visar att majoriteten av alla som ansöker om kontokrediter idag faktiskt väljer att ansöka på nätet istället för att besöka en bank. Tänk dock på att det är viktigt att du som ansöker om en kontokredit på din mobil bör göra det från ett säkert Internet, du vill ju inte att någon annan ska kunna hacka den information du bifogar och använda den till någonting som är negativt för just dig.

Så återbetalar du en kontokredit

Du har kommit till den punkt där du har använt en del av din kontokredit och månaden efter är det dags för att mottaga den första fakturan för summan du tagit ut. Du måste då betala summan som finns på fakturan samt den ränta som har skapats under den tid som gått sedan du tog ut de första pengarna för månaden.

En ny faktura kommer varje månad och summan på den kan variera beroende på hur mycket du är skyldig och hur mycket pengar du har tagit ut från din kontokredit. Du kan alltså inte räkna med att det kommer att vara samma summa att betala varje gång du får en ny räkning.

En del kontokreditgivare erbjuder dig att betala en minimumsumma av den totala summa du är skyldig för månaden medan andra kreditgivare istället vill att du återbetalar hela den summan inklusive ränta. Tänk på att räntan hela tiden gör att summan växer ju längre tid du tar på dig att återbetala den del av kontokrediten du har använt.

Alla betalningar sker månatligen och du kan vanligtvis göra betalningen via din Internetbank och till ett bankgiro eller plusgiro. Vissa kontokreditgivare erbjuder också möjlighet att betala via Swish och att kunna betala med mobila lösningar är något allt fler kreditgivare kommer att acceptera i framtiden eftersom hela bankvärlden rör sig åt det hållet i och med nya tekniska lösningar.

Din kredit kommer att ses som löst då du har återbetalat hela summan. Kontokrediter avslutas dock inte per definition även om du betalar hela den summa du är skyldig. Du kan alltså fortsätta att ha din kontokredit tillgänglig om du önskar det även i efterhand.

Mina sidor för att följa din kontokredit

De allra flesta vill kunna veta vad som sker med deras kredit under den tid de har den. Majoriteten av alla kreditgivare som erbjuder kontokrediter erbjuder sina kunder möjligheten till mina sidor. Här kan alla som har godkänts och beviljats för en kredit följa den och se hur den förändras över tid. Du kan se hur stor del av din kredit du har tagit ut för tillfället, göra nya uttag och även finna information om dina betalningar. Det går på de flesta mina sidor också att kontakta kundservice om du har behov av det. Mina sidor är helt enkelt ett utmärkt sätt att hålla dig uppdaterad om allt som sker med din kontokredit utan att du för den skull behöver vänta till dagtid och kontokreditgivaren har sina öppettider. Detta ger större flexibilitet och möjligheter för dig att ha kontroll på din kredit i alla lägen.

Kontakta kundservice om du har frågor

Samtliga seriösa kontokreditgivare erbjuder dig som är kund eller potentiell kund också möjligheten att kontakta kundservice om du har frågor. De finns på plats för att hjälpa dig att förstå hur just den aktuella kontokrediten fungerar, vilken som blir din ränta och vad du ska betala härnäst. Du kan också få hjälp om du vill göra ett uttag eller få reda på mer om varför du nekades en kontokredit från början.

Det går i majoriteten av fallen fint att kontakta kundservice genom chatt, mejl eller telefon. Det finns dock inte möjlighet att nå dem via ett fysiskt besök på ett kontor, om du inte har valt att ansöka om och ta en kontokredit via din vanliga bank. Det viktigaste är dock att tänka på att kundservice finns till för att hjälpa dig att få en så positiv upplevelse av din kontokredit som möjligt. De vill mer än gärna hjälpa dig att göra det hela tydligt oavsett vad din fråga handlar om.

Säkerhet och kontokrediter

Är det då säkert och tryggt att ta en kontokredit via nätet? Detta är en fråga som många ställer sig och faktum är att det korta svaret är ja, det är mycket säkert. Alla kreditgivare som finns online har SSL-kryptering för att försäkra sig om att de uppgifter du uppger är i säkra händer. Det faktum att du i majoriteten av fallen också använder dig av Bank-ID gör att du kan vara trygg med att ingen annan försöker ta en kontokredit i ditt namn, något som tidigare varit ett stort problem i branschen.

Det går alltså att helt lita på att din information inte kommer att hamna i fel händer om du ansöker om en kontokredit online hos en kreditgivare som följer alla lagar och regler. Kreditgivarna kommer heller inte att sälja din information vidare till en tredjepart vilket är ytterligare en trygghet när det kommer till så viktiga saker som krediter. Tredjeparter kan ju trots allt använda din information på ett sätt som du inte har godkänt och detta är något du vill undvika till varje pris.

Vikten av att ta ansvar vid val av kontokredit

Du som tar en kontokredit kan få större flexibilitet i vardagen och mer frihet att genomföra det du önskar genom den. Samtidigt är det ett ekonomiskt åtagande som du inte ska ta lätt på eftersom det helt enkelt handlar om pengar. Genom att göra ett genomtänkt val kommer du att ha stora möjligheter att hitta rätt kontokredit för just dig. Tänk på att den stora marknaden för kontokrediter har bidragit till att du som är konsument kan få bättre villkor än någonsin för just detta. Detta betyder lägre räntor och bättre återbetalningsvillkor än du någonsin trodde var möjligt så som systemet såg ut förut.

Framtiden är din med en bra kontokredit

En bra kontokredit kan med stor sannolikhet öka din vardagsglädje och förbättra din livskvalitet på flera sätt. Du kan få chansen att göra fler val och minskar risken för att missa roliga saker i ditt liv då du inte har pengar till att genomföra dina drömmar. Dessutom slipper du med en kontokredit oron och funderingarna över om någonting går sönder eftersom du vet att du har en buffert som hjälper dig om det värsta skulle ske. Framtiden är din om du väljer denna lösning för att fixa de problem du kan uppleva i vardagen. Det är endast din egen fantasi och dina önskningar som sätter gränserna för vad som är möjligt om du tar steget och väljer en bra kontokredit för dig själv och din familj redan idag.

[index_menu]

Låneguider

Vi arbetar aktivt för att förmedla lån och kontokrediter till lägst kostnad. Med vårt verktyg kan du snabbt få en överblick över alla långivare och den totala kostnaden för kontokrediten. Välj enkelt den kategori och det lån som passar just ditt behov bäst.